根据财政部公布的2019年中央调剂基金预算情况来看，目前只有5省2市（广东、浙江、江苏、福建、山东、北京、上海）能够做到上缴量大于下拨量，而且这几个都是经济发达省市。其他大部分地区的养老金都是入不敷出的。

再加上我国采用的是现收现付制，越是早退休的人，付出少而相对收益越多。

缺口越来越大，后续缴费的人越来越少，确实是一个客观、严峻的现实问题。（其实养老金只是我国迈入老龄化社会爆发出来的问题之一而已。）

从这个角度来说却是很应该焦虑。

但万事没有过不去的火焰山，融哥觉得对于养老金问题不用过度悲观。

钱不够，把盘子做大不就够了嘛。

4月4日，国务院印发的《降低社会保险费率综合方案》为的就是两件事——降低养老保险的单位缴费比例，调整个人缴费基数的上下限。

其实就是减轻企业负担，让更多的人积极踊跃交钱，蛋糕做大，够大家吃的。毕竟老年人缺少金融知识，容易落入金融诈骗的陷阱。交给国家最靠谱。

另外“南水北调”，把富裕的省份的余粮调拨给有缺口的省份，全国一盘棋。优化资产配置，把现在的养老金账户里的钱投入股市、债市，蹭蹭往上涨。

再有国家保底，从国有资本、财政划拨补贴。以黑龙江为例，理论上从2016年就已经发不出养老金了，之所以还能运行下去，几乎全是财政在补贴。

另外，可以学习日本鼓励国民到65岁、70岁以后才退休拿养老金，推迟退休年龄。让“人还没死，钱就没了”的悲哀事情不在发生，干到死为止。

真正的大招都还有一一放出来呢，所以大家不用着急。

其实，最近养老金焦虑的导火索—《中国养老金精算报告2019-2050》只是个学术性报告，警示作用大于实际，只是政策参考与建议，不必过于焦虑。

把“养老金结余预警”演变成“养老金危机”，再到“领不到养老金”，再到“养老金焦虑”，而背后“中央未雨绸缪，已经制定了一系列积极的、综合的、科学的应对措施”却被选择性忽视，岂不是自己给自己找麻烦？

但是这并不是我们就可以高枕无忧了，给大家看一张图：

养老金的替代率在2014年已经降到45%（1万工资的人只能拿4500的养老金），谁知道15年之后，会不会降到20%，甚至10%，到时候养老金依然还是会发，但是还能不能养老，恐怕只有天知道了。

那么，我们应该做点啥呢？

第一、要好好投资自己的身体，勤奋锻炼，吃好喝好干好。俗话说，久病床前无孝子，子女养老这事，每个家庭情况各不相同，不可一概而论。争取到了八十，不拖累儿女还能发挥余热。

第二、就是要早做准备，不要只是“等靠要”。及早建立起养老储蓄与养老投资的理念和习惯。有了养老第一支柱基本养老保险，做个保底。第二支柱年金制度普及率不高，大众比较陌生。个人就努力发展第三支柱，早做自己的商业保险计划。

未雨绸缪胜过临时抱佛脚。